時間：2016-10-27 來源：億歐 作者：張奇
“我國支付產業整體發展向好的形勢沒有改變，發展前景廣闊、潛力巨大、大有可為?！?span>10月20日上午，央行副行長范一飛在第五屆中國支付清算論壇上如是表示。
范一飛進一步表示，當前我國經濟社會正處在快速變革和發展之中，為支付產業帶來了新的廣闊的發展空間，支付產業依然處于發展的機遇期和紅利期。
一是市場需求旺盛，為產業發展提供持續動力。當前經濟平穩發展，居民收入穩固提升，同時消費主力轉向80后、90后人群，對支付服務方式和支付產品創新的需求不斷增加。
二是市場和技術創新同步發展，為支付產業發展持續注入活力。如智能機爆發式增長、4G移動通信的普及和5G的開發運用，網絡資費下降，以及受理環境的完善，推動移動支付迅猛發展。
另外，支付服務快速發展產生規模經濟效應和范圍經濟效應，形成持續的產業聚集地。以及國家鼓勵創新與服務，支持產業發展的政策導向不變，構筑了支付產業可持續發展的政策支撐，支付產業是現代服務業的重要組成部分。
同時范一飛也表示，要辯證、具體和動態的認識支付產業安全和效率的關系。
“一段時期內，安全成為矛盾的主要方面，需要集中提升安全水平?！狈兑伙w稱，針對轉賬成為電信詐騙的重要渠道，我們要求調整ATM轉賬的到賬時間，這個措施會對正常需求產生影響，但為保護弱勢群體的資金安全，切實阻斷犯罪分子詐騙的資金流。
未來隨著電信和網絡治安情況好轉，在安全的保障前提下，效率可能上升為矛盾的主要方面，那時就需要調整相關政策，優化提高支付的效率和便攜性。
附演講全文
范一飛：各位來賓、女士們、先生們、大家上午好!很高興又來參加今年的論壇。近期國務院對外公布了國務院辦公廳公布了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，風險專項整治工作半年前就已經開始了，人民銀行印發了261號通知，《關于加強支付結算管理防范新型違法犯罪有關事項的通知》進一步規范我國支付清算管理，可以說支付產業已經進入規范發展和優化調整階段。在這一背景下，支付產業如何堅決執行國家政策，堅持正確發展方向，堅定行業發展信心，是我們當前面臨的重大問題，下面我談幾點想法跟大家分享。
首先，我國支付產業整體發展向好的形勢沒有改變，發展前景廣闊，潛力巨大，大有可為。近年來，我國支付清算產業規模保持快速增長，通過運用新科技、拓展新業務、開展業務創新、支付產業不斷提升服務效率和品質，降低支付成本，提高了實體經濟之間運轉的效率和便利性，滿足了消費者多樣化的需求。服務經濟社會的能力和成效顯著提升，得到了社會各方的廣泛認可。在支付產業快速發展的同時，作為行業管理部門，人民銀行監管與支付，堅強管理和引導，在監管理念創新、監管制度建設、監管手段和工具運用以及外部協作機制建設等方面，深入開展工作，促進行業健康有序發展。經過各方共同努力，支付清算市場秩序進一步改善，支付風險隱患治理工作取得了初步成效。這些成績的取得，是廣大支付從業人員抓住機遇、奮斗的結果，在此我要代表中國人民銀行向大家表示衷心地感謝。
當前，我國經濟社會正處在快速變革和發展之中，為支付產業帶來了新的廣闊的發展空間，支付產業依然處于發展的機遇期和紅利期。
（1）我國服務市場需求旺盛，為產業發展提供持續動力。我國經濟平穩發展，居民收入穩固提升，增強了居民消費支付基礎和信心，特別隨著城鎮化步伐加快和經濟轉型，經濟業態更加豐富，消費不斷升級，拉動了對支付服務的需求。同時，人民幣國際化和一帶一路戰略布局的深入實施，推動人民幣跨境安排不斷完善，我國支付產業逐步向國際化發展。另外，隨著我國消費主力轉向80后、90后人群，對支付服務方式和支付產品創新的需求不斷增加。
（2）是市場和技術創新同步發展，是支付產業發展持續，為支付產業發展持續注入活力。支付產業是一個市場與科技優勢結合的產業，在運用新技術、滿足新需求，以及引領新業態方面等優勢。隨著產業環境和技術不斷發展創新，如智能機的爆發式增長、4G移動通信的普及和5G的開發運用，網絡資費下降，以及受理環境的完善，推動移動支付迅猛發展，成為支付產業未來發展的重要方向。另一方面，隨著支付電子化程度不斷提高，支付成本顯著下降，服務體驗不斷提升，支付服務場景日益豐富，為消費者和商戶提供了高效、便捷的服務。支付服務已經成為經濟運行有利的基礎設施保障和創新活力因子。
（3）是支付服務快速發展，產生規模經濟效應和范圍經濟效應，形成持續的產業聚集地。支付服務，特別是新興支付服務快速發展，在各類商業模式和業態中的作用日益凸顯，吸引社會資本涌入支付服務領域，形成新的市場競爭優勢，如手機商場，開始積極移動支付市場，同時支付服務與電子商務、信息技術、數據服務等行業不斷融合，促進支付產業不斷做大做強。如很多安全技術企業在反欺詐方面積累了經驗。
（4）是國家鼓勵創新與服務，支持產業發展的政策導向不變，構筑支付產業可持續發展的政策支撐，支付產業是現代服務業的重要組成部分。一直以來，國家高度肯定和鼓勵支付產業的規范有序發展，做出安全、便民、高效的發展導向，當前對行業的規范和整治工作最終解決行業發展中的問題，防止行業出現大的起伏和波動，促進行業可持續發展。隨著支付產業的快速發展，暴露出的風險和問題依然不能回避，亟待解決，賬戶實名制有待進一步落實，再如無證經營支付業務的問題，已經出現相關風險案例，包括資金被挪用、信息被截取，商戶造成損失，甚至引發群體性事件。部分機構為了搶占市場，在一定程度上降低了行業管理標準，系統中斷、數據丟失等風險事件時有發生。
總得來看，我們既要對風險和問題清新認識，更要堅定產業發展的信心，從發展生命周期，外部環境綜合來看，支付清算還是一個方興未艾，內心動力十足的信息發展，支付產業面臨的機遇和挑戰并存，機遇大于挑戰，動力大于阻力，前景廣闊，前程遠大，這是發展的基本格局和主流方向。相信支付產業未來將迎來更大的發展，也相信通過在座同仁們繼續奮斗、夯實創業，一定支撐起支付產業的燦爛明天。
第二部分內容是辯證、具體和動態的認識支付產業安全和效率的關系。安全和效率是始終貫穿支付行業發展的主線，黨的十八屆三中全會指出要保障金融市場安全高效運行和整體穩定，渦河十三五>規劃綱要要求建立安全高效的金融基礎設施。在支付產業發展中，安全和效率是矛盾的兩個方面，既對立又統一，需要我們科學認識、正確處理。
第一，要辯證的看待安全和效率的關系。安全是效率的前提，效率是安全的目標，安全是支付信息的保證，保護支付安全，通常需要建立一系列的規則，與主導市場主體有效的識別和管理各種風險，確保支付體系穩健高效運行。效率是支付行業發展的動力，支付效率的提高減少資金再用，節省資金交易成本，提高交易速度，為經濟社會發展提供便攜服務和高效支持。安全和效率相輔相成，對立統一，必須統籌考慮，一方面只講效率不顧安全，將使消費者資金、財產安全甚至整個行業暴露的巨大風險之中，也會給不法分子可乘之機。另一方面，沒有絕對的安全，過渡的附加安全措施，不考慮效率，可能給正常的支付活動造成負面影響，或是扼殺一些可能支付行業發展的創新。
從支付的本質和特點來看，可以在保證安全的前提下提高效率，如果犧牲一點安全，必須有相應的風險防范措施，有足夠的風險補償能力，建立有效的風險管理機制。
二是要具體的看待安全和效率的關系。安全和效率的關系體現和落實在業務和決策之中，也是政策制定和發展導向的一個重要考量，比如人民銀行實施銀行賬戶和支付賬戶的分類管理，只是基于這樣的考慮。在分類管理措施實施以前，支付機構由于作業方式的限制，在支付賬戶開立起難以達到與銀行一樣的審核要求。另一方面，網絡銀行等新興業態在開戶上難以傳統銀行的審核要求，如果簡單從安全角度出發加以限制，那么對銀行和支付機構的業務創新和生存發展會產生很大影響，如果只注重便攜和效率，賬戶實名制根基可能發生動搖，因此，人民銀行對個人銀行賬戶和支付賬戶實施了分類管理。賬戶開立要求越嚴格，實名人的程度越高，賬戶的功能越全。
三是要動態的看待安全和效率的關系。安全和效率的平衡也不是一成不變的，在社會經濟發展的不同時期，支付行業發展的不同階段，甚至在某些特殊情況發生時，不同的行業主體、社會群體對安全和效率的需求都是不斷變化。在一段時期內，安全和矛盾的主要方面，那就需要我們集中提升安全水平，針對電信詐騙中，項目轉賬成為販子分子詐騙的重要渠道，我們要求調整ATM轉賬的到賬時間，這個措施會對正常需求產生影響，但為保護弱勢群體的資金安全，切實阻斷犯罪分子詐騙的資金流，在這個階段采取有針對性的措施。當然，未來隨著電信和網絡治安情況好轉，在安全的保障前提下，效率可能上升為矛盾的主要方面，那時就需要調整相關政策，優化提高支付的效率和便攜性。同時我們要不斷提升技術和管理水平，在安全和效率之間有更大的回旋空間，降低安全和效率的沖突程度，實現更高水平上安全和效率的統一。
最后一部分內容是舉全行業之力，精誠合作，促進行業規范，持續發展。歷史經驗表明，一個行業的健康發展，需要匯聚全行業的力量，行業的問題需要匯聚各方智慧共同解決，因此行業各方都要加強責任意識，同舟共濟，齊心協力，既要做團結派也要做行動派，共同把行業的事情做好。
一是市場主體要堅持責任擔當，積極主動防范風險，做出安全、高效的產業生態體系。行業發展和風險管理的主體是機構，責任在機構中的高級管理層，行業主體要轉變觀念，強化風險管理的主體，樹立正確的安全觀和發展觀，各機構要推動定期風險評估，及時查找風險點，補充完善風險設置，要強化風險案件防控，進一步加強和改進機構內控管理。建立健全包括運維、風控和審計戰略的三道防線，提升內控部門和人員的權限獨立性，加強審計部門在經營中的話語權，形成創新與合規的內部制衡，要注重支付安全和風險管理技術的發展和應用，在身份識別、交易驗證、安全算法、芯片技術等領域加強技術開發和應用，提高支付安全的自動化、數字化、現代化水平。要認真落實人民銀行關于加強支付行業管理，加強責任意識，強化合規管理，推動各項制度落地執行。
二是支付協會要加強行業自律，組織會員單位良性競爭，協同發展，共同應對行業發展的重要問題和挑戰。今年以來，協會在會長單位的帶領下，組織會員單位積極工作，開展了行業獎勵工作，籌建非銀行支付機構網絡清算平臺，組織行業做好銀行卡刷卡手續費調整，以及支付行業實施營改增的工作，取得了積極成效。新形勢對協會提出了新的要求，協會要面向行業、面向未來，積極應對行業利益格局變化，做好內外部利益協調工作，促進行業健康發展。要始終堅持以自律促發展，維護行業和消費者權益，以及倡導風險導向的行業文化，加快行業誠信建設，推廣風控管理的最佳實踐，讓風險文化和管理實踐植入機構的實際經營中。根據監管政策新進展和市場發展新動向，建立和完善與時俱進的行業規則和行業標準，切實維護行業發展的基本規則和共同利益。要強化約束機制，對于違反自律規則的行為，嚴格落實獎懲機制，樹立自律規則的權威性和公信力。協會要積極營造實施環境，做好政策協調和溝通，發揮好政府和市場之間的橋梁和紐帶作用。
打擊網絡犯罪是長期的工作，需要協會加強組織協調，推動會員單位細化各項舉措，要通過行業自律，進一步統一業務流程和服務標準和規則，組織推動和落實會員單位行之有效的做法和經驗，做好對消費者的宣傳和解釋，促進六部委通道、人民銀行通知和相關措施的有效落實。從行業層面，協會要牽頭組織行業風險管理信息系統建設，建立行業黑白名單機制，籌建反欺詐實驗室，為行業提供風險、信息和欺詐行為的模型和案例，實現行業風險聯防聯控。
三是大力推進科學監管，不斷提高監管的有效性和適應性。作為支付體系的組織者、監管者和重要的建設者、運營者，人民銀行將堅決按照國務院簡政放權、放管結合的要求，加快監管轉型，實施科學監管。面對新環境和新形勢，人民銀行將繼續堅持“開放、包容”的理念，合理把握監管力度和節奏，及時評估監管政策的適應性，并進行動態調整和完善，引導行業規范發展。各級人民銀行要不斷改進服務，堅持與行業同呼吸、共命運，要與服務監管集中，尋找監管與市場關系的舒適區，使監管更加貼近市場需求，為行業發展添磚加瓦，為行業主體解紛排難。注重引導市場預期，要把監管關口前移，科學配置監管資源，增強監管前瞻性和主動性。
在市場經濟發展過程中，對違規者的寬容就是對守法者的懲罰，對市場亂象和違法違規行為加大出發力度，提高違法成本，努力營造公平公正、規范有序的發展環境。
各位來賓，我國經濟社會發展已經步入十三五規劃的新階段，支付體系的安全高效運行，對于新時期我國金融的發展具有重要意義，希望廣大支付從業者不忘初心，同心協力，做大做強，做優做穩支付產業，更好的服務經濟和支付發展，以有優異的成績回報社會。
