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      中國銀聯發布2016移動支付安全調查報告

      時間:2017-1-18  來源:中國銀聯

      近日,中國銀聯發布《2016移動支付安全調查報告》。連續第九年跟蹤持卡人支付習慣及風險偏好,為您權威展現支付安全領域的最新動向。

       “通過今年的調查,我們看到一些新的趨勢,”中國銀聯支付安全專家王宇總結道:“一是金融支付與科技創新深度融合,支付產品及場景更加豐富,支付更加簡單、安全、方便;二是用戶因此對移動支付的接受程度快速提高,移動支付已成為普惠金融的重要載體;三是服務體驗不斷優化,持卡人支付安全更有保障,自擔風險獲顯著改善?!?/span>

      本次調查共計收集有效問卷超過9萬份,其中年齡以20歲至40歲人群為主,地域分布覆蓋廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建等全國31個地區。今年的報告除了繼續重點關注持卡人互聯網移動支付習慣外,還結合2016年共同打擊防范電信網絡詐騙等社會熱點進行針對性調查分析,旨在為持卡人與相關產業各方帶來支付安全領域的趨勢指引。

      網上消費金額明顯上升,高學歷人群及年輕女性更愛買買買

      報告顯示,近半數的受訪者月平均網上消費金額超過2000元,較2015年提高了11個百分點;其中超過四成的20-30歲年輕女性月均消費超過5000,博士、碩士高學歷受訪者中也有1/3的人月平均網上消費金額超過5000元,均遠高于平均水平。

      手機支付全面普及,借貸消費需求表現突出

      現在還沒用過手機支付,那就要加緊追上支付潮流了。報告顯示,超過九成的受訪者曾使用手機完成付款(在商戶現場支付或遠程支付)。超過四成的受訪者選擇“大額支付用卡,小額支付選手機”,這已逐漸成為消費者的日常支付習慣。

      值得關注的是,消費者對消費借貸需求更加突出,使用過電商或第三方機構賬戶提供的信用支付比例過半,先消費后還款已經越來越被普遍接受。

      銀聯云閃付更受高學歷、主力消費人群青睞,85后最愛用手機在實體商戶消費

      報告顯示,相較于強調便利性的二維碼支付產品,具備硬件保障的銀聯云閃付“各類Pay”如Apple Pay、Huawei Pay等產品成為支付產品中的“高富帥”代表,獲得了約四成碩士以上學歷消費者及三成30-40歲主力消費人群的認可,其中近九成是看中安全性。此外,從場景看,線下實體商戶消費的比例增長較快,較去年上升了12個百分點,其中83%85后經常使用手機在線下商場、便利店及餐飲類等商戶消費。

      電信網絡新型詐騙手段不斷翻新,不同人群應小心不同騙局

      調查顯示,社交賬號盜用、短信木馬鏈接、騙取驗證碼成為最常見的詐騙手段。欺詐手段針對性進一步增強,根據不同人群特點實施差異化的詐騙:85后受訪者以遭遇盜用社交賬號欺詐超九成;40-50歲消費者遭遇木馬鏈接短信風險逾八成; 30-40歲的消費者約六成有被騙取動態驗證碼和遭遇釣魚網頁等欺詐風險。

      女性大額損失比例高于男性,手機注冊賬號要當心

      約有1/4的被調查者表示遭遇過網絡詐騙并發生過損失,較去年上升11個百分點,值得注意的是,近兩成女性損失金額高于5000元,比男性高九個百分點。

      報告顯示,64%的被調查者曾使用手機號碼同時注冊多個賬戶,包括金融類賬戶、社交類賬戶和消費類賬戶等,其中遭遇過電信詐騙并發生損失的比例過半,高于整體平均水平。用手機同時注冊金融類賬戶及其他賬戶,如發生信息泄露,犯罪分子更易接管金融支付賬戶盜取資金。

      產業損失化解能力提升,仍有進一步拓展空間

      2016年產業機構風險資金攔截能力獲進一步提升,同時服務意識增強,積極引入保險等力量擴大風險補償力度,損失化解能力增強。今年以來,銀聯繼續擴大與商業銀行、收單機構及電商企業風險合作,通過實時攔截、資金暫緩清算以及貨物攔截等一系列措施,為消費者挽回損失2.1億元。調查則顯示,全額或部分追回損失的超過五成,較去年提升33 %。值得注意的是,仍有三分之一的受訪者不了解銀行卡或賬戶盜用保險,與配置保險用戶相比,遭遇風險損失的比例高出13個百分點,產業機構擴大風險保障方面仍有提升空間。

      根據調查結論,銀聯支付安全專家建議,消費者應進一步提升安全支付意識,特別是在歲末年初消費高峰到來之際,更要注意加強支付風險防范,同時提示廣大消費者可通過以下途徑防范支付風險:一是金融網站減少使用手機號碼;二是關注最新防范電信網絡詐騙知識,提高應對欺詐能力;三是選擇安全性高的支付產品,降低移動支付風險;四是關注大額賬戶安全,選配保險可化解損失;五是積極應對欺詐,主動聯系銀行并報案。

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